Финтех-дайджест №7: Законопослушные страны продолжают отмывать деньги, а майнинг биткойнов портит климат

64% стран создают возможности для отмывания денег. Как известно, денежные потоки оцифровываются по всему миру, а требования регуляторов ужесточаются с каждым днем. Тем не менее, согласно отчету Базельского института по вопросам управления (Basel Institute on Governance), 83 из 129 изученных стран с большой долей вероятности не закрыли все лазейки для отмывания денег с непонятными для исследователей целями. У большинства участников рейтинга не менее 5 баллов риска по 10-балльной шкале. Причем в списке подозрительных государств не только традиционные жупелы, вроде Таджикистана, Мозамбика и Гвинеи-Бисау, но и более, чем респектабельные США, получившие 5 баллов. Более-менее спокойно в Финляндии, Эстонии, Литве и Новой Зеландии, но и они не без греха. Сама по себе низкая оценка риска мало чего значит. Например, Дания в прошлом году получила рейтинг 2.98, но после того, как банк Danske поймали на подозрительных операциях с 234 миллиардами долларов, рейтинг сразу же скакнул до 4.1. Польшу тоже изгнали из списка благополучных с точки зрения чистоты денежных потоков стран.

Читать далее…

Почему некоторым кажется, что биткойн — это провал?

3 января 2019 года исполнится 10 лет с того момента, как некто Сатоши Накамото намайнил первую партию криптовалюты, получившей название биткойн. Десять лет – очень серьезный срок. Вот несколько примеров того, чего смогли достичь некоторые финансовые и IT компании за аналогичный период.

PayPal через 10 лет с момента основания работала в 190 странах и обслуживала 60 миллионов клиентов.

Пользовательская база Amazon через 10 лет после старта приблизилась к 70 миллионам человек.

Visa и Mastercard за десять лет успели наладить сотрудничество с тысячами банков, охватить миллионы людей и фактически стать неотъемлемой частью финансовой индустрии.

Apple с момента выпуска первого iPhone в 2008 году продала 1.2 миллиарда смартфонов, сформировала стандарты мобильной коммерции и индустрии разработки мобильных приложений.

Читать далее…

Блокчейн не всемогущий: почему технология распределенного реестра не может встряхнуть финансовый мир, как это делают криптовалюты?

Трудно, наверное, назвать более хайповую тему в финтехе, чем блокчейн. Уже четвертый год свидетели этой технологии говорят о том, как она изменит мир вообще и финансовую отрасль в частности. Правда, перспективность технологии пока не подтверждается цифрами. В минувшем году мировые инвестиции в финтех превысили 31 миллиард долларов. На долю блокчейн-проектов пришлось 512 миллионов долларов и 92 сделки. Просто для сравнения, страхотех (он же insuretech) собрал в 4 раза больше по деньгам (2.1 миллиарда долларов) и в 2.5 раза больше по числу сделок (247).

Подчеркну, это не значит, что блокчейн – технология плохая, или у нее нет перспектив. Наоборот, есть отрасли, где ее внедрения ждут с большим воодушевлением. Буквально вчера пришла новость, что американская компания Cognizant объединила сразу 14 индийских страховых компаний в проекте создания блокчейн-платформы для обмена данными. Участники считают, что такая платформа поможет избежать фальсификации документов и ложного выставления счетов, а это, в свою очередь, сэкономит массу денег и времени. Изменения проникнут в сами бизнес-модели страхования, что вряд ли сделает страховки дешевле, но более удобными – точно.

Однако в абсолютном большинстве случаев все ограничивается пилотами и соглашениями о намерениях. «Удобный» для транзакций блокчейн сейчас запущен в коммерческую эксплуатацию только одним банком Santander, который на базе платформы Ripple проводит международные платежи. Из описания проекта остается ощущение, что делали его ради красивого пресс-релиза и для того, чтобы как-то объяснить инвестиции Santander в Ripple, сделанные три года назад. Потому что с пользовательской точки зрения Santander One Pay FX сервис ничего нового не содержит. Быстрые переводы существовали и раньше. Неужели особенности блокчейна не позволили придумать что-то полезное и осязаемое?

На самом деле, причины, по которым блокчейн остается очень красивой, но малопрактичной технологией, вполне банальны. Вот только преодоление их может оказаться довольно заковыристым процессом.

Читать далее…

Как я гулял и развлекался в Санкт-Петербурге

Как известно, нет ничего романтичнее, чем выходные в Санкт-Петербурге. Ты приезжаешь вечером в пятницу, гуляешь по Невскому, утром мчишься в Петергоф, а вечером ебашишь селфи делаешь няшные фоточки на Дворцовой…

Но у меня все сложилось немного иначе. В пятницу в ночи заехал не куда-нибудь, на самую последнюю станцию красной ветки метро, «Проспект Ветеранов». Когда-то этот район считался страшной дырой, но с тех пор город сильно вырос, и теперь эта станция относится к вполне приличной. Хотя и находится существенно дальше Купчино, которое в Петербурге такое же нарицательное место, как Бутово в Москве. Но мы-то знаем, что Бутово — вообще рай.

Такое необычное место для заселения выбрал потому, что поутру надо было ехать к месту работы, а именно в Стрельну, где находится кампус «Михайловская дача» СПбГУ. Там проходил день встречи выпускников Высшей школы менеджмента при университете, и меня попросили провести панельную дискуссию по финтеху.

Читать далее…

Граждане, сдавайте биткойны!

Приехал немного отдохнуть от этой вашей Москвы в Саратов. В Саратове очень хорошо. Пешеходную улицу Кирова, местный Арбат, молитвами спикера Госдумы продлили практически до Волги. Хорошо, когда уроженцы губернии достигают определенных высот во власти. Сразу откуда-то деньги в городе появляются.

Пройдешь по этой длинной и красивой пешеходной улице, пересечешь пару обычных – и начинается набережная. Она и раньше была прекрасной, но несколько лет назад к изначальным полутора километрам добавили еще четыре. И в сумме получается удивительной насыщенности и красоты променад, равных которому я и не припомню. Волга, широкая и полноводная в районе Саратова, способна «вытащить» что угодно. Но если к ней прибавить широкую пешеходную зону с разметкой для велосипедов, ретро-фонарями, лавочками и даже тренажерами под открытым небом, впечатление остается сильнейшее. Добавил бы «как в Европе», но то-то и оно, что в Европе мне ничего подобного видеть не приходилось.

Читать далее…

О технологии блокчейн: максимально просто и насколько это возможно понятно

Некоторое время назад коллеги из Kaspersky Daily прислали мне длинный список вопросов о том, что происходит с блокчейном сегодня и как эта технология реально используется в финансовых сервисах. В результате родился этот текст, не претендующий на всеобъемлющую полноту, но, по отзывам прочитавших, определяющий реальное положение дел с технологией на начало 2017 года. И, что еще важнее, дающий понимание того, чего действительно стоит ждать от блокчейна, чтобы не разочароваться и не впасть в крайность отрицания.

Начало времен

Примерно год назад возникла и громко заявила о себе Секта Свидетелей Блокчейна. Изрядное количество людей, среди которых были и энтузиасты с горящими глазами, и отъявленные жулики (угадайте, кого больше), заголосили на все лады о скором пришествии Блокчейна Всемогущего, который навсегда изменит мир.

Абсолютная прозрачность цепочек транзакций, осуществляемых через распределенный реестр, сделает ненужными платежные системы и даже центральные банки целых государств. Да что там транзакции! В лету канет необходимость заверять документы у нотариусов, перевозчики грузов перестанут мухлевать с маршрутами, потому что данные с датчиков GPS будут транслироваться прямиком в блокчейн и т. д. и т. п. Везде, где мир несовершенен, надо просто добавить блокчейн — и наслаждаться результатом.

Читать далее…