Финтех-дайджест №3: За что из банка уволили робота, как поставить на убийство по блокчейну и почему для банковских карт не нужен банк

Я уже не раз писал о том, как банки по всему миру начинают использовать искусственный интеллект вместо живых сотрудников. Роботы отвечают по телефону, дают советы в отделениях, консультируют по инвестициям, решают базовые HR-вопросы в банках…

Казалось бы, у людей остается все меньше шансов конкурировать с машинами, но тут пришла новость из Швеции. В прошлом году банк Nordnet торжественно запустил чатбота Amelia. Банк был уверен, что он(она?) радикально ускорит регистрацию новых клиентов и улучшит пользовательский опыт старых. Но Amelia подкачала: она ничего толком не могла сделать сама, постоянно переключая собеседников на живых сотрудников. И ее уволили. К счастью, для этого не надо проводить душеспасительные беседы и выплачивать компенсации, достаточно просто убрать галочку в системе.

Симпатичная нарисованная девушка сохраняет оптимизм

Разработчик робота, компания IPSoft тут же заметила, что точно такой же (с технической стороны) робот используется в шведском банке SEB, и там им очень довольны. А в Nordnet попросту не смогли достаточно натренировать искусственный интеллект, дабы он смог начать приносить пользу.

Суровая правда в том, что при внедрении чатботов банки думают совсем не о повышении качества обслуживания клиентов (хотя и много говорят об этом). Чатбот – это 1) возможность для PR-позиционирования в качестве продвинутого учреждения и 2) широкий простор для урезания расходов. С первой задачей искусственный интеллект справляется на отлично. Со второй значительно хуже, потому что тренировка AI требует немало времени, и даже покупка стороннего решения, как в случае Nordnet, не очень выручает. Ведь разработчик не может передать опыт других клиентов новому, разве что подсказать направления действий. Да и удачных внедрений, будем откровенны, пока очень мало.

В Nordnet слишком серьезно отнеслись к возможностям Амелии, сразу возложив на нее обязанности, требующие деликатности. И отправился робот на бессрочные курсы повышения квалификации. У людей появился новый шанс, однако, будьте уверены, опыт увольнения без проволочек и компенсаций руководству банка очень понравился. Так что расслабляться не стоит…

Блокчейн позволит заработать на смертях и убийствах знаменитостей

Пока стартаперы с упорством, достойным лучшего применения, пытаются сделать SWIFT на блокчейне, технология распределенного реестра продолжает разрушать сферы, где до нее все было ровно и чётко. Блокчейн забрался туда, где его, мягко говоря, не ждали – в огород к букмекерам.

Некоммерческая организация Forecast Foundation запустила приложение Augur, использующее платформу Ethereum. Приложение позволяет делать анонимные ставки абсолютно на все. Никаких документов, никаких ограничений. Это уже само по себе портит настроение легальным букмекерам, которые вынуждены просить у клиентов пакет документов для невинной ставки на сельский чемпионат по крикету. Здесь же можно ставить любые суммы и не тратить время на заполнение длинных форм.

Но проблема в другом. В Augur волной пошли ставки на предсказание смерти знаменитостей, а также на их убийства. В списке героев ставок уже числятся такие уважаемые люди, как, например, глава Amazon Джефф Безос и президент США Дональд Трамп. Особенность анонимной ставки в том, что злоумышленник – в теории – может организовать пари, а потом «помочь» его воплощению в жизнь. И смарт-контракт переведет ему выигрыш. Совершенно анонимно.

То есть покушения могут превратиться в бизнес на основе краудфандинга. А хозяин протокола, Forecast Foundation, в своем FAQ открещивается от любых форм контроля детища. Мол, люди сами решают – на что и как они ставят.

Кажется, до такого не додумался еще ни один сценарист. Что лишний раз подтверждает тезис – жизнь куда интереснее и разнообразнее, чем любое кино. Но найти свое имя среди ставок FF все же не очень хочется.

Финтех-проект предложил компаниям самим выпускать платежные карты. Банки больше не нужны

Путь стартапа бывает непредсказуем. В 2010 году проект Stripe начал создавать инструменты, позволяющие разработчикам интегрировать платежные инструменты в веб-сайты и приложения. Проще говоря, принимать карточки. В 2010 году это было достаточно интересной идеей для стартапа. Проект пошел очень хорошо, если не сказать – отлично. Среди клиентов Twitter, Kickstarter, Shopify, Salesforce и Lyft, пользователи есть в 110 странах, а суммарный объем инвестиций в Stripe превысил 9.2 миллиарда долларов.

Набор продуктов Stripe регулярно расширялся, даже до инструментов антифрода с machine learning дошло. Но то, что проект запустил на днях, разрывает вообще все возможные шаблоны. Stripe предложила клиентам стать… банками. Продукт Issuing исключает кредитные организации из такого приятного процесса, как выпуск пластиковых карт

Как это работает? Клиент берет API, предоставляемый Stripe («несколько строк кода») и интегрирует в свой продукт. После этого у него появляется возможность выпускать виртуальные и «физические» карты с большим количеством тонких настроек и опций. Среди последних выбор категорий покупок, ограничение по суммам, бухгалтерская отчетность по каждой карте и т.д. Карты могут выпускаться как для собственных сотрудников (например, для оплаты обедов и представительских расходов), так и для пользователей продуктов клиента Stripe.

Карты могут выпускаться с логотипом Mastercard или Visa (в последнем случае – в версиях Debit и Commercial). Несмотря на присутствие опции выпуска пластиковой карты, в абсолютном большинстве случаев будет достаточно виртуальной. Stripe Issuing по умолчанию поддерживает Apple Pay и Google Pay, позволяя начать использование карты буквально в считанные секунды.

Судя по тому, что компания нигде не говорит об экономии, тарифы на обслуживание будут вполне обычными. Но с точки зрения удобства это совершенно потрясающая вещь, потому что экономится масса времени, а сами карты контролируются через консоль на протяжение всего жизненного цикла. Stripe, Apple и Google будут знать о своих клиентах еще больше, а банки, к сожалению, еще меньше. Все, как пророчит Крис Скиннер.